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　　来源： 时代财经

在行业低息差大环境下，上海银行净息差继续收窄，经营承压。

　　4月23日晚间，上海银行（601229.SH）发布2025年年报及2026年第一季报。过去一年，这家总部位于上海的城商行交出了一份营业收入、净利润同步增长的成绩单，资产规模站稳3.3万亿元关口。

　　财报数据显示，2025年，上海银行实现营业收入547.61亿元，同比增长3.35%；实现归母净利润241.93亿元，同比增长2.69%。

　　支撑上海银行业绩增长的主要原因，来自于利息净收入和非利息净收入的同步增长。一方面，在规模增长的推动下，利息净收入小幅回升，全年达到333.44亿元，同比增长2.64%；另一方面，上海银行实现非利息净收入214.17亿元，同比增长4.48%。其中，主要得益于把握市场利率波段，加快金融资产流转，投资收益实现同比增长，拉动其他非利息净收入较上年增加11.69亿元，同比增长7.07%。

　　不过，盈利背后的压力同样明显。在行业低息差大环境下，上海银行净息差继续收窄，中间业务收入下滑，同时个人贷款不良率有所上升，经营承压。

　　作为银行核心盈利指标，上海银行2025年净息差为1.16%，同比收窄0.01个百分点；净利差1.16%，同比收窄0.06个百分点。在贷款利率持续下行、存量贷款重定价的影响下，生息资产收益率下行压力成为全行业的共性挑战，上海银行也未能例外。

　　值得注意的是，该行手续费及佣金净收入延续下滑趋势，2025年实现37.07亿元，同比下降6.36%。其中，信用承诺业务、银行卡业务、顾问和咨询业务以及电子银行业务等，均出现同比超过25%的下滑。

　　资产规模方面，截至2025年年末，上海银行总资产突破3.3万亿元，达到33087.52亿元，较2024年年末增长2.54%；客户贷款和垫款总额14408.10亿元，较2024年年末增长2.49%；存款总额17344.12亿元，较2024年年末增长1.43%。结构上看，个人存款同比增长6.18%，零售存款基础有所加固，但整体存款增速慢于贷款增速，存贷比升至81.74%，负债端仍面临一定压力。

　　资产质量则整体保持平稳，但结构分化。截至2025年年末，上海银行不良贷款率1.18%，与上年持平；但拨备覆盖率为244.94%，较2024年年末下降24.87个百分点，风险抵补能力有所回落。

　　分结构来看，对公板块表现稳健，公司贷款不良率连续三年下降至1.35%，资产质量持续改善；零售端则出现波动，受贷款规模下行和不良存量化解处置等因素影响，个人贷款不良率升至1.34%，其中个人经营性贷款不良率攀升至2.39%，零售信贷风险管控压力加大。此外，受存量风险个案下迁不良的影响，截至2025年年末，房地产业不良率升至2.91%，该行已采取专项措施推进风险化解。

　　资本和流动性指标层面，截至2025年年末，上海银行核心一级资本充足率10.65%，同比提升0.3个百分点；资本充足率14.00%，一级资本充足率11.09%，均满足监管要求。流动性比例109.04%，流动性覆盖率156.45%，整体流动性安全垫充足。

　　业务结构方面，上海银行持续赋能金融服务实体经济，科技、普惠、绿色、制造业贷款实现较快增长。截至2025年年末，该行科技贷款余额1888.86亿元，同比增长11.20%；普惠贷款余额1551.70亿元，同比增长2.95%；绿色贷款余额1205.62亿元，同比增长3.13%；制造业贷款余额1116.61亿元，同比增长8.97%，信贷结构持续向实体重点领域倾斜。

　　零售业务中，养老金融特色凸显，上海银行养老金代发客户规模保持上海地区首位，截至2025年年末管理养老金客户AUM 5295.65亿元，较2024年年末增长7.43%，占零售客户AUM的48.68%，同比提高0.44个百分点。

　　分红方面，上海银行持续维持高股息风格。2025年末期，该行拟每10股派发现金红利2.20元（含?br />